存款準備金率

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存款準備金是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的存款。中央銀行要求的存款準備金占其存款總額的比例就是存款準備金率。

存款準備金，是限制金融機構信貸擴張和保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的資金。法定存款準備金率，是金融機構按規定向中央銀行繳納的存款準備金占其存款的總額的比率。這一部分是一個風險準備金，是不能夠用於發放貸款的。這個比例越高，執行的緊縮政策力度越大。

存款準備金政策是央行在法律所賦予的權力範圍內，通過調整商業銀行交存的存款準備金比例，用以改變貨幣乘數和控制金融機構的信用擴張能力，達到間接控制社會貨幣供應量並避免影響國民經濟活動的一種制度。

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  1. 新浪財經：央行提高六銀行存款準備金率 說明.gif說明：2010年10月12日消息
  2. 鳳凰網：存款準備金率上調0.5% 意在抑制銀行放貸衝動
  3. 騰訊網：中國上調存款準備金率 推動美國債價格上漲
  4. 新浪財經：央行上調存款準備金率０.５個百分點 凍結3000億元 說明.gif說明：2010年1月消息
  5. 鳳凰網："存款準備金率"面面觀
  6. 中新網：存款準備金率下調 市場解凍資金可望達1000億
  7. 和訊網：謝百三：加息周期和存款準備金率提高的周期結束
  8. 新浪財經：機構分析師熱議「雙率」下調對A股市場的影響
  9. 新華網：央行年內第五次上調存款準備金率

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  • 存款準備金的用途：
    • 防範客戶突發性擠提資金造成的風險
    • 影響金融機構的信貸擴張能力
    • 間接調控貨幣供應量
  • 存款準備金政策效果：
    • 將金融機構分散保管的準備金集中起來，防止存款人集中、大量擠提存款而導致銀行支付能力的削弱，從而保證金融機構的資金清償能力和整個金融體系的穩定
    • 用於調節和控制金融機構的信用創造能力和貸款規模，控制貨幣供應量
    • 增強央行的資金實力，確保整個國家的金融安全
  • 存款準備金政策的局限性：
    • 央行確定存款準備金率調整的時機和幅度難度較大
    • 商業銀行難於迅速調整準備金數額以符合提高的法定限額
    • 存款準備金率上調過高，會使商業銀行資金周轉不靈
    • 此調控手段威力巨大，不能經常使用
  • 存款準備金率與利率的關係：
    • 存款準備金率上升，利率會有上升壓力，這是實行緊縮的貨幣政策的信號
    • 存款準備金率是針對銀行等金融機構的，對最終客戶的影響是間接的
    • 利率是針對最終客戶的，比如你存款的利息，影響是直接的

存款準備金率歷次調整

次數時間調整前調整后調整幅度
2710年01月13日16.5%0.5%0.5%
2608年09月25日17.5%16.5%-1%
2508年06月25日17%17.5%0.5%
2508年06月15日16.5%17%0.5%
2508年05月20日16%16.5%0.5%
2408年04月25日15.5%16%0.5%
2308年03月25日15%15.5%0.5%
2208年01月25日14.5%15%0.5%
2107年12月25日13.5%14.5%1%
2007年11月26日13%13.5%0.5%
1907年10月25日12.5%13%0.5%
1807年09月25日12%12.5%0.5%
1707年08月15日11.5%12%0.5%
1607年06月5日11%11.5%0.5%
1507年05月15日10.5%11%0.5%
1407年04月16日10%10.5%0.5%
1307年02月25日9.5%10%0.5%
1207年01月15日9%9.5%0.5%
1106年11月15日8.5%9%0.5%
1006年08月15日8%8.5%0.5%
906年07月05日7.5%8%0.5%
804年04月25日7%7.5%0.5%
703年09月21日6%7%1%
699年11月21日8%6%-2%
598年03月21日13%8%-5%
488年9月12%13%1%
387年10%12%2%
285年 央行將法定存款準備金率統一調整為10%
184年 央行按存款種類規定法定存款準備金率，企業存款20%，農村存款25%，儲蓄存款40%

央行歷次調整利率時間及調整后股市表現一覽

次數調整時間調整內容公布第二交易日股市表現(滬指）
132010年1月13日存款類金融機構人民幣存款準備金率上調0.5個百分點
132008年9月16日一年期貸款基準利率下調0.27個百分點
122007年12月21日一年期存款基準利率上調0.27個百分點；一年期貸款基準利率上調0.18個百分點12月21日，開盤：5017.19點，收盤：5101.78點，漲1.15%
112007年09月15日一年期存款基準利率上調0.27個百分點；一年期貸款基準利率上調0.27個百分點9月17日 開盤：5309.06點，收盤：5421.39點，漲2.06%
102007年08月22日一年期存款基準利率上調0.27個百分點；一年期貸款基準利率上調0.18個百分點8月23日 開盤：5070.65點，收盤：5107.67點，漲1.49%
92007年07月20日上調金融機構人民幣存貸款基準利率0.27個百分點7月23日 開盤：4091.24點，收盤：4213.36點，漲3.81%
82007年05月19日一年期存款基準利率上調0.27個百分點；一年期貸款基準利率上調0.18個百分點5月21日 開盤：3902.35低開127.91 報收4072.22 漲幅1.04%
72007年03月18日上調金融機構人民幣存貸款基準利率0.27%3月19日，開盤：2864.26 報收3014.442 漲幅2.87%
62006年08月19日一年期存、貸款基準利率均上調0.27%8月21日，滬指開盤1565.46，收盤上漲0.20%
52006年04月28日金融機構貸款利率上調0.27%，到5.85%滬指低開14點，最高1445，收盤1440，漲23點，漲幅1.66％
42005年03月17日提高了住房貸款利率滬綜指下跌0.96％
32004年10月29日一年期存、貸款利率均上調0.27%滬指大跌1.58％，報收於1320點
21993年07月11日一年期定期存款利率9.18%上調到10.98%滬指下跌23.05點
11993年05月15日各檔次定期存款年利率平均提高2.18%；各項貸款利率平均提高0.82%滬指下跌27.43點

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